外国人向けガイド
ローン・トゥ・バリュー（LTV）の規制は、書類上では外国人と地元住民に同様に適用されます。しかし実際には、非居住者がローンを組むことはより難しく、またコストも高くなります。
書面上、**住宅ローン比率（LTV）および総債務返済比率（TDSR）**の規則は、外国人とシンガポール市民を同等に扱っています。しかし実際には、銀行は非居住者の借り手に対してより厳格な審査を行います。特に、収入に関する書類審査においてその傾向が顕著です。
銀行ローンを利用して住宅物件を購入する場合（HDBローンはSC・PRのみ対象のため対象外）：
| 物件番号 | 最大LTV — ローン返済期間≤30年 かつ 借り手が返済終了時点で≤65歳 | それ以外の場合 |
|---|---|---|
| 1件目（返済中） | 75% | 55% |
| 2件目（返済中） | 45% | 25% |
| 3件目以上（返済中） | 35% | 15% |
また、最低限の現金支払い（頭金の現金部分）として、LTV75%の場合は5%、LTV55%の場合は**10%**を用意する必要があります。残りの頭金はCPFから充当することができますが、外国人はCPFを保有していません。
住宅ローン・カーローン・クレジットカード・その他すべての債務を合わせた月々の返済総額が、税引き前の月収の**55%**を超えることはできません。この規則はすべての人に同様に適用されます。
外国人の借り手にとっての課題は、銀行がTDSRを算出する際に、シンガポール以外で得た収入に対して30%〜50%のヘアカット（減額評価）を適用する点です。そのため、月収S$20,000相当を得る外国人の専門職の方でも、TDSRの計算上ではS$10,000〜S$14,000分しか収入として認められない場合があります。
海外収入に対する審査の柔軟性は銀行によって大きく異なります。DBS、UOB、OCBCは、富裕層の外国人申請者に対して比較的柔軟に対応する傾向があります。HSBCおよびスタンダードチャータード銀行も、非居住の富裕層（HNWI）向けにプライベートバンキング水準の住宅ローン商品を提供しています。
外国人はCPFを頭金に充当できず、また海外収入ではTDSRの基準を満たすことが難しいため、多くの外国人購入者はシンガポール市民よりも現金の比率を高く設定する傾向があります。典型的には現金40〜50%・ローン50〜60%という構成になり、シンガポール市民の一般的な構成（現金25% + CPF + ローン75%）とは大きく異なります。
外国人としてS$2,000,000のcondoを購入する場合：
物件に心を奪われる前に、まず数字をしっかり確認しましょう。
外国人向けの住宅ローン金利は、大手銀行のほとんどにおいて国内居住者と同一です。通常はSORA連動型変動金利 + 0.5〜1%のスプレッド、または競争力のある3年固定金利が適用されます。外国人であることを理由に金利が不利になることはありません。
編集注記
本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、法律・税務・財務上のアドバイスではありません。シンガポールの不動産規制はポリシーの改定により変更される場合があり、バイヤーごとに状況も異なります。購入を決定する前に、必ずCEA登録シンガポール不動産エージェント、資格を持つ税務アドバイザー、および不動産譲渡専門弁護士にご相談ください。