ขาย HDB เพื่อซื้อคอนโด? ดูว่าการขายปลดล็อกเงินเท่าไร งบใหม่ และลำดับที่ชาญฉลาด
บ้านปัจจุบันของคุณ
CPF ที่ใช้ + ดอกเบี้ยสะสม (คืนสู่ OA ของคุณ)
การเงินของคุณ
ไม่บังคับ
เงินสดที่ได้
$270,000
CPF ที่คืนสู่ OA
$200,000
เงินทุนสำหรับบ้านหลังใหม่
$520,000
เงินสด $320,000 + CPF $200,000
งบซื้อใหม่
$1,092,000
เป้าหมายที่สบาย: ประมาณ $1,059,000
เงินกู้โดยประมาณ
$794,250
เงินสด
$303,510
CPF OA
$200,000
ต่อเดือน
$3,567
จังหวะ ABSD
ในฐานะอสังหาฯ หลังที่สองคุณต้องจ่าย ABSD ล่วงหน้า (ประมาณ $218,400 ที่ราคาสูงสุด) สำหรับการอัปเกรดบ้านคู่สมรสมักขอคืนได้หากขายบ้านเดิมภายในกรอบเวลาของ IRAS — เตรียมเงินสดไว้แล้วขอคืนภายหลัง
สินเชื่อสะพาน
หากซื้อก่อนการขายเสร็จสิ้น เงินสดจากการขายยังไม่อยู่ในมือ — คุณอาจต้องใช้สินเชื่อสะพานประมาณ $253,510 เพื่อซื้อหลังใหม่ ชำระคืนเมื่อขายแฟลตได้
ขายก่อนหรือซื้อก่อน
ขายก่อน (ปลอดภัยกว่า)
ขาย HDB เก็บเงิน แล้วค่อยซื้อ ไม่ต้องใช้สินเชื่อสะพาน ความเสี่ยง ABSD ต่ำสุด — แต่อาจต้องหาที่อยู่ชั่วคราว
ซื้อก่อน (เร็วกว่า)
จองคอนโดใหม่ก่อนแล้วค่อยขาย ไม่ต้องย้ายชั่วคราว — แต่ต้องจ่าย ABSD + เงินดาวน์ล่วงหน้า อาจต้องใช้สินเชื่อสะพาน และเสี่ยงขายไม่ทัน
ความเสี่ยงด้านเวลา: การปิดการขาย HDB มักใช้ 8-12 สัปดาห์ จัดวันขายและซื้อให้รอบคอบ และกันเงินสดไว้
เป็นค่าประมาณเท่านั้น เงินที่ได้จริง การคืน CPF (พร้อมดอกเบี้ยสะสม) คุณสมบัติเงินกู้ ABSD และการขอคืนขึ้นกับสถานการณ์ทั้งหมดของคุณ โปรดยืนยันกับ HDB, IRAS, CPF Board, นายธนาคาร และทนายของคุณ