வெளிநாட்டினர் வழிகாட்டி
கடன்-மதிப்பு விகித விதிகள் ஆவணப்படி வெளிநாட்டினருக்கும் உள்ளூர் வாசிகளுக்கும் சமமாகவே பொருந்தும். ஆனால் நடைமுறையில், நிரந்தர குடியுரிமை இல்லாதவர்களுக்கு கடன் பெறுவது மிகவும் கஷ்டமானதாகவும், அதிக செலவு பிடிக்கக்கூடியதாகவும் இருக்கும்.
காகிதத்தில், Loan-to-Value (LTV) மற்றும் Total Debt Servicing Ratio (TDSR) விதிகள் வெளிநாட்டினரையும் சிங்கப்பூர் குடிமக்களையும் சமமாகவே நடத்துகின்றன. நடைமுறையில், வங்கிகள் வெளிநாட்டு வசிப்பாளர் அல்லாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு — குறிப்பாக வருமான ஆவணங்கள் விஷயத்தில் — இன்னும் கடுமையான நிபந்தனைகளை விதிக்கின்றன.
வங்கிக் கடன் மூலம் வாங்கப்படும் வீட்டு சொத்துக்கு (HDB கடன் அல்ல — அது SC/PR மட்டுமே):
| சொத்து எண் | அதிகபட்ச LTV — கடன் காலம் ≤ 30 ஆண்டு மற்றும் கடன் முடியும்போது வாங்குபவர் வயது ≤ 65 | மற்ற சந்தர்ப்பங்களில் |
|---|---|---|
| 1வது நிலுவை | 75% | 55% |
| 2வது நிலுவை | 45% | 25% |
| 3வது+ நிலுவை | 35% | 15% |
குறைந்தபட்ச பணக் கட்டணமாக 5% (75% LTV-க்கு) அல்லது 10% (55% LTV-க்கு) நேரடியாக செலுத்த வேண்டும். மீதமுள்ள முன்பணம் CPF மூலம் வரலாம் — ஆனால் வெளிநாட்டினருக்கு CPF இல்லை.
உங்கள் மொத்த மாதாந்திர கடன் கடமைகள் (இந்தக் கடன் + கார் கடன் + கிரெடிட் கார்டுகள் + வேறு எந்த தவணைகளும்) உங்கள் மொத்த மாத வருமானத்தின் 55%-ஐ தாண்டக்கூடாது. இது அனைவருக்கும் பொதுவானது.
வெளிநாட்டு கடன் வாங்குபவர்களுக்கான சிக்கல் என்னவென்றால்: TDSR கணக்கிடும்போது வங்கிகள் சிங்கப்பூர் அல்லாத வருமானத்தை 30%-50% வரை haircut செய்கின்றன. எனவே மாதம் S$20,000 சம்பளம் பெறும் ஒரு வெளிநாட்டு தொழில்முறை நிபுணருக்கு TDSR கணக்கில் S$10,000-S$14,000 மட்டுமே வரவு வைக்கப்படலாம்.
வெளிநாட்டு வருமானத்தை எவ்வளவு தாராளமாக ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள் என்பது வங்கிக்கு வங்கி மாறுபடும். DBS, UOB, OCBC ஆகியவை அதிக சொத்து மதிப்புள்ள வெளிநாட்டு விண்ணப்பதாரர்களுக்கு பொதுவாக அதிக வசதியாக இருக்கும். HSBC மற்றும் Standard Chartered ஆகியவையும் வெளிநாட்டு வசிப்பாளர் அல்லாத HNWI-களுக்கு private-banking-grade அடமான தயாரிப்புகளை வழங்குகின்றன.
வெளிநாட்டினரால் முன்பணத்திற்கு CPF பயன்படுத்த முடியாது, மேலும் வெளிநாட்டு வருமானத்தில் TDSR தாண்டுவது கடினமாக இருப்பதால், பல வெளிநாட்டு வாங்குபவர்கள் உள்ளூர் மக்களை விட அதிக பணத்தை நேரடியாக செலுத்துகிறார்கள் — பொதுவாக 40-50% பணம், 50-60% கடன் என்று இருக்கும். உள்ளூர் நடைமுறை 25% பணம் + CPF + 75% கடன் என்று இருக்கும்.
ஒரு வெளிநாட்டினராக S$2,000,000 condo வாங்குகிறீர்கள் என்றால்:
எந்தவொரு சொத்திலும் மனம் பறிகொடுக்கும் முன் உங்கள் கணக்குகளை சரிபாருங்கள்.
பெரும்பாலான முக்கிய வங்கிகளில் வெளிநாட்டினரின் அடமான வட்டி விகிதங்கள் உள்ளூர் விகிதங்களுக்கு சமமாகவே இருக்கும் — பொதுவாக SORA-pegged floating + 0.5-1% spread, அல்லது போட்டித்தன்மையான விகிதங்களில் 3 ஆண்டு fixed. வெளிநாட்டினர் என்பதற்காக மட்டுமே வட்டி விகிதத்தில் அதிகம் வசூலிக்கப்பட மாட்டீர்கள்.
தலையங்க குறிப்பு
இந்தக் கட்டுரை பொதுவான தகவல் மட்டுமே, இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனை அல்ல. சிங்கப்பூர் சொத்து விதிகள் கொள்கை புதுப்பிப்புகளுடன் மாறுகின்றன, மேலும் ஒவ்வொரு வாங்குபவரின் சூழ்நிலையும் வேறுபட்டது. எந்தவொரு வாங்கும் முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன் CEA-பதிவுபெற்ற சிங்கப்பூர் சொத்து முகவர், தகுதிவாய்ந்த வரி ஆலோசகர் மற்றும் பத்திர பரிமாற்ற வழக்கறிஞரை அணுகவும்.